有聽過某人提過, 碰巧在圖書館看到它, 就把它借回來翻一翻,
比較可惜的是, 作者是在2008金融海嘯前寫的,
所以他書中強調要找定期定額3年有30%的標的類型, 年化報酬率則是9.15%,
如果在海嘯前開始投入的, 這樣的標的實在難找, 除非有低點加碼的勇氣,
雖然這樣, 看完整書還是有提醒到一些觀念, 以下僅做個人心得摘錄,
並於合理範圍內使用書中內容, 有興趣者可購書或借閱以詳覽書中內容..
如仍有不妥之處, 敬請來信告知..
圖文出處:
宋炎本，《一生3錢過四關》，台北：天下遠見，2008
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為了要過一生中, 結婚, 買房, 教育與退休這四關需要用到大錢的時後, 而規劃了三種錢的配置,
保命錢(後衛):
保守, 資產比例20%~50%, 應該維持至少6個月家庭生活費所需(現金,定存,活存),
剩餘的投入標的要與投資錢與投機錢呈負相關, 如政府債,抗通膨商品(如石油,黃金),
並於股市不正常大幅下修時, 適時救援中場與前鋒
投資錢(中場大將):
穩定, 資產比例50%~80%, 投入標的要與投機錢不相關, 與保命錢負相關,
如股債平衡型,全球股票型,指數型等商品, 並長期持有與適時停利但不停損,
以期達到在需要用錢的時機可以有足夠的資本
投機錢(前鋒):
投機, 不可超過資產比例50%, 與保命錢負相關,
如單一產業或主題股票型,單一國家股票型商品, 設定停損停利目標,
賺了可加速達到各關卡目標, 但賠了也沒關係, 不會影響到用錢時程
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說穿了本書其實就是在強調資產配置的重要性,
搭配好資產的各個比例, 且選擇的投資產品中,
它們之間的負相關或不相關特性尤其重要,
還有搭配資產配置使用的重置法(Re-Balance),
假設你有100元, 期初配置股票與債券各50,
一段時間後股票漲到65, 債券跌到35(當然一定要選到負相關的),
此時為了回復正確的資產配置比例, 所以賣出股票15元, 買入債券15元,
恢復各半的比例, 如此便自動實行買低賣高的策略,
如此被動式的重置法避開人性貪與怕的特點..值得一用
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這邊再附上自己隨手Key上書中提到的定期定額過4關的規劃表範例excel檔(預期年報酬率要有9.15%以上)
每個人可以依照自己的投入能力,目標金額,與預期報酬率, 去修改每月投入的金額,
當然這張只是規劃表, 沒有什麼公式在上面, 它只是用來幫助作者闡述如何達到過4關的規劃方式,
大家需搭配復利計算機去計算自己的能力與需求去規劃
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