嘿..大人樣

老婆的保險觀念對我真的是我很好的反面教材..(不是負面喔, 她只是立場和我不同罷了)

凡事我有比較新的想法時, 如果與她的認知相違背, 總免不了一番唇槍舌戰..

有時我的想法有誤, 她可以幫助我導正..

如果我的想法沒錯, 在說服她的過程, 也讓我可以更深入去驗證我的想法..

難怪現任總統馬先生會說周女士是他最大的反對黨..個人深感認同..哈

為了不空口無憑, 在說服她的過程, 我總是會提出參考資料或數據佐證..

在考取了人身保險證照後, 為了驗證定期險的觀念,

我利用保經公司有代理的商品做了一些計算, 大家可以參考看看..

老婆現在的保障,當年她23歲開始買的:

下圖大致是這樣,終身壽險10萬,終身醫療日額1000,終身癌症日額3000,癌症給付16萬, 另有意外險100萬,意外醫療日額1000,限額3萬

年付$17648, 平準保費, 每年不變, 繳費20年

下圖如果可以重來..老婆的保單可以怎麼買..首先看大致一樣的保障, 改用定期險的方式規劃, 意外險則買產險公司的,

23歲那年只要付$7088, 自然保費, 每5年保費會向上調整, 定期醫療和定期癌症保證續保到75歲和70歲

保費比較表, 各年度可節省保費不一, 20年省下$180,930, 換算每月可存$753,

複利3%, 20年後可存下$247,829, 而這存下的20多萬, 在第20年後每年3%的利息,

還可以幫助你支付每年的保費, 再扣掉一點本金..

可持續支應定期醫療和定期癌症到保證續保的75歲和70歲..

之後還可剩下11萬的存款, 當做風險自留的保障, 謹記..平時就應有應付緊急醫療的儲蓄

醫療險為什用定期險規劃就好?

1.老婆還在就業時, 還是建議可有醫療險,

因為住院將損失工作薪水, 與健保不支付的醫療費用, 病房的升級..等,

而這些風險可用較便宜的實支實付險來規劃到更高的保障

(日額2000,23歲定期型年付$4300,終身型年付$13200)

2.一年一期, 規劃彈性大, 每年可定期檢視, 衡量自身財力狀況與家庭狀況, 來調整規劃, 適度增減

3.一年一期, 法令變動或健保改革時, 條款應隨之更新適用, 如遇不符需求者, 隨時更換商品, 無保費損失的疑慮

終身型則是以簽約當下的條款為主, 將無法適用新法令, 為了避免解約的損失, 導致新的需求只能再加買新的保單, 以下即是一例:

http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article//20061022/2973135/

4.我老婆有勞保, 60歲退休後領月退, 如遇住院不會有沒有薪水的困擾, 日額在60歲後不再那麼重要, 1個單位的手術理賠最多25萬,

如果有正確投資儲蓄觀念, 這些費用對60歲時的老婆不會造成太大的負擔

保險的重要觀念:

1.最需要的保險的就是小小的保額就可以幫助我們承擔那種負擔不起的風險,

a.就像無法由自己掌握的意外險部份(第1類500萬$3000多元),

b.開車不小心的閃神(或法條上應注意未注意責任)可幫助的加保第3責任險(500萬$3000左右),

c.定期壽險則可視每個階段的責任輕重適當調整, 這些都是如果面臨到了以後, 真的會壓垮生活經濟的風險, 需特別留意

2.至於像醫療,防癌,重大疾病等保險, 應該是行有餘裕才要考慮的, 而且也應由定期險下去考慮..

因為它5000~25萬的給付, 基本上買的起這些保險的人, 應該都付的起..

平時的健康檢查才是重點, 早期發現早期治療早點康復, 才是我們所樂見

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