嘿..大人樣

當年因為看穿了海外基金成本過高,和經理人無用論真相後..

手頭的基金約5%停利後便不再續扣, 但因為資產配置的原則, 把所有錢都壓在台股也不太好..按比例投資全球市場會是好一點的方式..

我們都知道要買便宜的東西要到產地去...XD

便聽從綠角的建議, 開始指數化投資, 並且到ETF發行市值最大的美國開證券戶, 並選擇他所示範的Firstrade券商開戶..

重點是這個方式真的有便宜到, 好處大概有:

1.少了國內銀行的手續費(其實就是佣金), 保管費..和高昂的內扣費用(3~5%),Vanguard的ETF內扣費用多在1%以下..且下單一筆不論金額多大, 只收US$6.95下單費..

2.基金買賣都要3天以上才知成交單位或金額, 自己上網買ETF就像台股下單一樣, 價格股數自己訂, 成交當下就扣帳, 賣出隔天就入帳...效率佳

3.ETF的種類也夠多, 分類齊全, 單一國家或區域或是短中長期債券或REITs..通通有..還有很多有免下單費或免手續費的ETF和基金

4.如果你是蘋果迷, 你可以投資Apple, 當然還有Microsoft, IBM..and 股神巴菲特的波克夏...如果有你看好的公司..通通可以買

5.它的網站和客服都有中文support, 一些專有名詞不怕看不懂..遇到問題用中文也可以email溝通

當然也有相對的壞處(麻煩之處):

1.開戶麻煩一些, 國際匯款要多一些手續費...

2.投資美國標的的配息會被先扣30%, 之後申請退稅才拿的回來(但投資美國以外的會自動退稅)

對我而言是覺得利大於弊, 雖然凡事需親力親為...但CP值大增..也增長投資經驗值..哈

綠角與網路上也有很多"攻略"可以參考...我的經驗大概是這樣..

1.請前輩幫我做開戶推薦, 開戶後匯入US$2000以上, 有90天可以免費交易(每筆免收6.95), 剛好省下我前3筆ETF購買的手續費, 如果有人有需要, 我現在也可以幫忙做推薦, 只要給我email就行, 你開戶成功, 我也可以獲得推薦獎勵..真是利人又利己..哈

2.線上註冊後, 將交易合約和W-8BEN列印出來後依指示填寫, 再加上護照影本, 我是用EMS寄去美國, 台幣100多塊吧..可以在郵局追蹤狀態..約1週對方才收到

3.郵局顯示對方收到後, 我順便測試一下中文客服, 用中文mail確認一下申請進度..

4.開戶申請完成會收到Mail通知, 此時在開始匯款過去會比較保險, 也可以登入網路服務確認資金狀況

5.跑一趟我習慣用的華南銀行, 開外幣帳戶並設定網銀國外匯款約定帳戶, 這樣日後就可以直接網上匯款, 手續費較便宜也方便, 除了Swift code以外,最重要的就是那個付款明細(Remittance Information),要填上你的帳戶名和戶號, 這樣才知道錢要入你證券戶頭, 建議要有網銀和外幣帳戶,這樣可以在美金低點時,先換起來放著,待投資時機到了以後, 再一筆匯過去..匯款費用除了華南收TW$320,國外銀行也會收USD$18,匯款成本接近TW$1000, 所以我大概一年只會匯一筆, 平常錢先存起來..

6.銀行營業時間匯完款,隔天你的證券戶頭就會收到款項了..很快..馬上就可以投入購買..

投資現況:

我選擇了Vanguard和iShares的美國,中國和全球市場指數ETF按一定比例投資, 會稍微觀察一下相對低點時再投入..

這幾支ETF也都有配息, 殖利率在2%左右, 季配或年配息都有, 說明書裡都會提到..

所以在市場環境不佳時..放著也是會有收益進來, 市值夠大..亦不用擔心成為壁紙或下市..

更不會有保管費的收取, 還可以利用Firstrade的自動股息再投資計畫, 幫你達成複利效果..

現在Firstrade有10支ETF是不用下單費US$6.95的, 很棒..雖然為了減少交易次數and下單費, 我已經採每年投入一次方式, 不過也是加減有省到囉

後續:

1.目前還沒有試過把錢匯回來, 因為資本還不多..沒這個必要, 不過搜尋過一些前輩的經驗, 應該是沒什麼問題 

2.目前也還沒嚐試退稅, 也是有點小麻煩, 一樣..因為錢不多...以後再試吧

3.美國證券商風險問題, 綠角教我們查證的方式, 到美國證交會(SEC),金融監管局(FINRA),投資人保護公司(SIPC)查詢Firstrade是否為許可之證券商, 到今天(2012/10/07)為止, 答案是肯定的, 當然日後也需要定期上去查證資格是否有異動..